Com o aumento do número de aposentados e pensionistas que contratam empréstimos consignados, é essencial saber como consultar esses contratos com facilidade e segurança. Para isso, o aplicativo Meu INSS oferece uma funcionalidade prática e gratuita que permite ao beneficiário acompanhar todos os detalhes de seus empréstimos diretamente pelo celular.
Neste guia completo, você vai descobrir como consultar seus contratos de empréstimo consignado pelo aplicativo Meu INSS, entender as informações disponíveis no extrato, quais bancos já estão integrados ao sistema e ainda vai conferir dicas extras para garantir mais segurança e controle sobre suas finanças.
O que é o Aplicativo Meu INSS?
Antes de mais nada, é importante entender o que é o aplicativo Meu INSS. Trata-se de uma plataforma digital desenvolvida pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e pelo Governo Federal para facilitar o acesso aos serviços previdenciários.
Por meio dele, o cidadão pode:
- Consultar extratos de pagamentos;
- Agendar perícias;
- Solicitar aposentadorias;
- E, claro, acompanhar contratos de empréstimos consignados.
O aplicativo está disponível gratuitamente para Android e iOS e pode ser acessado com uma conta gov.br.
O Que é um Empréstimo Consignado?
Antes de seguirmos com o tutorial, é essencial explicar o que é o empréstimo consignado.
Esse tipo de crédito é destinado a trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS. Sua principal característica é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário.
Vantagens do consignado:
- Taxas de juros mais baixas;
- Maior facilidade na aprovação;
- Prazos de pagamento mais longos.
No entanto, é fundamental acompanhar os contratos ativos para evitar problemas como descontos indevidos ou contratação de novos créditos sem consentimento.
Por que Consultar os Contratos de Empréstimo no Meu INSS?
Há diversos motivos para realizar a consulta pelo app Meu INSS. Entre os principais, podemos destacar:
- Verificação de contratos ativos e quitados;
- Acompanhamento de parcelas pagas e a pagar;
- Controle da margem consignável disponível;
- Evitar fraudes e empréstimos não autorizados.
Além disso, ao ter acesso ao extrato completo, o segurado pode comparar as condições dos contratos vigentes e decidir se vale a pena renegociar ou contratar um novo empréstimo.
Passo a Passo: Como Consultar Contratos de Empréstimo Consignado no Meu INSS
Agora, vamos ao que realmente interessa: o passo a passo completo para consultar os contratos de empréstimo consignado no aplicativo.
1. Baixe o aplicativo Meu INSS
Primeiramente, faça o download do aplicativo. Ele está disponível gratuitamente nas lojas oficiais:
- Google Play (Android)
- App Store (iOS)
2. Faça login com sua conta gov.br
Após a instalação, você deve acessar o app com seu CPF e senha da conta gov.br. Caso não tenha uma conta, é possível criá-la na hora. O processo é rápido e exige apenas dados pessoais básicos.
3. Utilize a barra de busca
Em seguida, na tela inicial do aplicativo, você verá uma barra de busca com a frase: “Do que você precisa?”
Digite: Extrato de Empréstimo.
4. Selecione a opção correta
Na sequência, toque na opção que aparece como “Extrato de Empréstimo Consignado”.
5. Escolha o benefício
Se você recebe mais de um benefício (como aposentadoria e pensão), o sistema pedirá que escolha aquele que deseja consultar.
6. Visualize os detalhes do contrato
Após a seleção, será exibida uma tela com todas as informações sobre os contratos ativos e já quitados, incluindo:
- Instituição financeira;
- Valor total contratado;
- Valor das parcelas;
- Número de parcelas pagas e pendentes;
- Data de início e fim do contrato;
- Taxa de juros aplicada;
- Margem consignável utilizada e disponível.
7. Baixe o extrato (opcional)
Por fim, você também pode baixar o extrato em formato PDF para guardar, imprimir ou compartilhar com alguém da sua confiança.
Margem Consignável: O Que é e Como Consultar?
Outro dado importante que aparece no aplicativo é a margem consignável. Sendo assim, segue algumas informações abaixo:
O que é margem consignável?
É o percentual máximo do valor do benefício que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos e cartões consignados. Atualmente, a regra é:
- 35% para empréstimos consignados
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% adicional para cartão benefício consignado (opcional)
Ou seja, a margem total pode chegar a até 45% do benefício.
Como consultar?
No mesmo extrato, o aplicativo indica:
- Quanto da margem está comprometido;
- Quanto ainda está disponível para novos contratos.
Essa informação é fundamental para quem pensa em contratar um novo consignado.
Benefícios da Consulta Digital
Consultar os contratos diretamente no app Meu INSS apresenta inúmeras vantagens, como:
Praticidade
A princípio, não é necessário sair de casa, enfrentar filas ou esperar atendimento em agências bancárias.
Segurança
Além disso, você verifica se há empréstimos não autorizados em seu nome e pode agir rapidamente em caso de fraude.
Controle
Permite saber exatamente quanto você já pagou, quanto ainda deve e se a margem disponível foi utilizada de forma consciente.
Acesso ao histórico
Por fim, o aplicativo também exibe empréstimos já quitados, o que facilita a organização financeira e o planejamento de novos gastos.
E Se Eu Encontrar um Empréstimo Não Reconhecido?
Infelizmente, fraudes com empréstimos consignados são comuns. Se, ao consultar o extrato, você identificar um contrato que não reconhece, siga estas orientações:
- Entre em contato com o banco responsável imediatamente;
- Solicite o cancelamento do contrato e a devolução de valores;
- Registre uma reclamação na Ouvidoria do INSS (telefone 135);
- Formalize denúncia no Procon ou na Polícia Civil (caso haja indícios de fraude).
Em suma, é essencial agir rapidamente para evitar que novas parcelas sejam descontadas do seu benefício.
Dicas para Usar o App Meu INSS com Segurança
- Mantenha o aplicativo sempre atualizado;
- Nunca compartilhe sua senha gov.br com terceiros;
- Evite acessar o app em redes Wi-Fi públicas;
- Ative a verificação em duas etapas no gov.br;
- Desconfie de ligações ou mensagens que peçam seus dados pessoais.
Lembre-se: o INSS não entra em contato para oferecer empréstimos.
Conclusão
O aplicativo Meu INSS é uma ferramenta indispensável para quem deseja acompanhar com transparência e segurança os contratos de empréstimo consignado. Em poucos toques na tela do celular, o usuário pode consultar valores, taxas, prazos, instituições financeiras envolvidas e até mesmo sua margem consignável.
Ao adotar o hábito de verificar seus contratos com frequência, você evita surpresas desagradáveis, se protege contra fraudes e garante um maior controle sobre sua vida financeira.
Agora que você já sabe como consultar seus empréstimos pelo app Meu INSS, que tal fazer isso ainda hoje?
